別讓生活成本壓垮你的未來【新鮮人薪水普通，生活成本卻很高】此階段適合培養銀行往來信用，及穩健的投資，可善用理財型貸款，投資穩健配息標的，扣除銀行貸款支出，盈餘全部分配置活存及定存，穩定打底財務養成好習慣，維持一段時間後，將有小小成績單。

追求屬於自己的愛屋，多數人衡量買房標準，僅用薪水月收入是否能負擔房貸，但前提是房貸繳款長達20-30年，薪資收入不能出現中斷；此階段適合專注在非工資收入的產生，例如房貸每月成本3萬，非工資收入1萬，相當於往後房貸成本降低33%，透過債券配置，做好風險控管，實現幸福生活。

很多人的退休觀念，都是認真累積一筆積蓄，然後省吃儉用；但只需利用30%左右的退休金，放置債券商品，即可享用每個月的利息所得，兼顧本金保全，退休規劃者可以使用投資型保單購買債券類型商品，每月領息、兼顧資產傳承。