剛開始接觸投資理財的新手,一定都要學會六個罐子理財法!六個罐子理財法是一套規劃預算的方法,強迫自己拿到薪水先存起來,才開始支付生活費用。擁有堅固的財務安全是快樂工作的秘密,從今天開始嘗試吧!
你怎麼管理金錢,決定你是否能夠財務成功。
—《有錢人想的和你不一樣》
六個罐子理財法是什麼?
由《有錢人想的和你不一樣》提出的六個罐子理財法,是世界上最有效且簡單的預算規劃方法,它結合「先支付自己」和「預算規劃」兩個概念,把收入放進六個罐子:
- 財富自由帳戶
- 教育帳戶
- 生活必需帳戶
- 玩樂帳戶
- 長期儲蓄帳戶
- 給予帳戶

文章開始之前,請你先把對「帳戶」的從腦袋中抽走!這些「罐子帳戶」不是真實存在、不屬於哪一個銀行戶頭,它只是把你所有可支配的現金(你的淨值),用罐子的概念分類。也就是說,不管你的錢存在哪幾個銀行、什麼幣別,通通打包起來換算成台幣,再用虛擬的罐子為錢分類,這就是會計裡的「會計科目」。
六個罐子的功能是什麼?
1. 財富自由帳戶
為了早日達到財富自由,存在這裡的錢只能用來投資,像是買賣股票、房地產基金或創業基金,與投資相關的手續費、稅金等,也從這個帳戶支付。
而投資產生的股利、收入和租金,也必須回到財富自由帳戶裡,繼續投入投資,透過複利效果,讓錢賺錢、越滾越快。
(這裡指的房地產,是「非自住房地產」,如果用來自住,根據《富爸爸窮爸爸》的說明,是屬於負債而非投資項目喔!)
2. 教育帳戶
投資自己的腦袋,是最划算的投資,收益無限大!
每個月存一些錢到教育帳戶,當你有想上的課程、想買的書,就用這個帳戶的錢來投資自己。不要覺得捨不得,勇敢的花教育帳戶的錢吧!
(教育帳戶是用於投資自己,而非小孩的教育基金,孩子的教育基金屬於長期儲蓄帳戶)
3. 生活必需帳戶
所有生活上的開銷,都從這裡支付,電話費、網路費、房租水電、保險費,確保自己和家人不會餓死、斷水斷電、露宿街頭。
4. 玩樂帳戶
玩樂帳戶是《有錢人想的和你不一樣》很強調的帳戶。
如果你為了減肥,只吃雞胸肉和燙青菜,能持續多久?絕對會在 cheat day 大放鬆、暴吃炸雞,摧毀你前面努力的結果。
玩樂帳戶也是一樣道理,一昧省吃儉用,一定堅持不久的!存錢講求平衡,透過玩樂帳戶讓心靈獲得滿足,也給努力管理金錢的自己,一個大大的獎勵。
書裡還強調,玩樂帳戶的錢一定要花光,無論是買衣服、按摩、上酒吧、平常捨不得花錢的奢華服務,就把玩樂帳戶的錢燒光光吧!
(順帶一提,我會把超過150元的餐費算在玩樂帳戶的支出,因為就算只吃80元便當我也不會餓死,超過150元的食物,享受成分大過於吃飽。)
5. 長期儲蓄帳戶/夢想基金
書裡給這個帳戶取名叫長期儲蓄,但我覺得夢想基金更貼切,因為這個帳戶用來支付你想做但開銷大的消費,例如買新手機、出國旅行或結婚基金之類的夢想。
如果沒有特別想買的東西,也建議從平常就開始累積夢想基金,不然等到有想實踐的夢想再開始規劃,就已經太晚囉!
6. 給予帳戶
這個帳戶用來給予,除了捐給有需要的人,紅包、送禮這種不時會被炸到的項目,也從現在開始存錢。六個罐子理財法沿用會計的攤提概念,未來可能發生的支出,從平常就開始存錢,等到支出實際發生時,就不怕付不出來。拿到薪水時,應該按照多少比例,來攤提到這六個罐子裡?下面是書裡的建議。
如何分配六個罐子的比例?
建議比例(可依個人情況適時調整)
- 財富自由帳戶10%
- 教育帳戶10%
- 生活必需帳戶55%
- 玩樂帳戶10%
- 長期儲蓄帳戶10%
- 給予帳戶5%

你可以按照實際情況調整,如果需要負擔房租,生活必需帳戶的比例可以稍微提升。另外,教育帳戶比例不需要太高,就算累積很多教育基金,時間也不夠你做那麼多學習,以上的分享大家都做好筆記了嗎?還不快開始你的「六個罐子理財法」,對於財富自由罐子的投資還沒有想法,也歡迎找我們來做規劃,相信你也能輕鬆理財。