有錢人都在用「六個罐子理財法」管理金錢,投資理財新手必學!(上)

剛開始接觸投資理財的新手,一定都要學會六個罐子理財法六個罐子理財法是一套規劃預算的方法,強迫自己拿到薪水先存起來,才開始支付生活費用。擁有堅固的財務安全是快樂工作的秘密,從今天開始嘗試吧!

你怎麼管理金錢,決定你是否能夠財務成功。

—《有錢人想的和你不一樣》

六個罐子理財法是什麼?

由《有錢人想的和你不一樣》提出的六個罐子理財法,是世界上最有效且簡單的預算規劃方法,它結合「先支付自己」和「預算規劃」兩個概念,把收入放進六個罐子:

  1. 財富自由帳戶
  2. 教育帳戶
  3. 生活必需帳戶
  4. 玩樂帳戶
  5. 長期儲蓄帳戶
  6. 給予帳戶
作者哈佛艾克建議,每個月領到薪水後,先按照比例放進這六個罐子裡,再開始支出。這些罐子分別是什麼作用呢?

文章開始之前,請你先把對「帳戶」的從腦袋中抽走!這些「罐子帳戶」不是真實存在、不屬於哪一個銀行戶頭,它只是把你所有可支配的現金(你的淨值),用罐子的概念分類。也就是說,不管你的錢存在哪幾個銀行、什麼幣別,通通打包起來換算成台幣,再用虛擬的罐子為錢分類,這就是會計裡的「會計科目」。

六個罐子的功能是什麼?

1. 財富自由帳戶

為了早日達到財富自由,存在這裡的錢只能用來投資,像是買賣股票、房地產基金或創業基金,與投資相關的手續費、稅金等,也從這個帳戶支付。

而投資產生的股利、收入和租金,也必須回到財富自由帳戶裡,繼續投入投資,透過複利效果,讓錢賺錢、越滾越快。

(這裡指的房地產,是「非自住房地產」,如果用來自住,根據《富爸爸窮爸爸》的說明,是屬於負債而非投資項目喔!)

2. 教育帳戶

投資自己的腦袋,是最划算的投資,收益無限大!

每個月存一些錢到教育帳戶,當你有想上的課程、想買的書,就用這個帳戶的錢來投資自己。不要覺得捨不得,勇敢的花教育帳戶的錢吧!

(教育帳戶是用於投資自己,而非小孩的教育基金,孩子的教育基金屬於長期儲蓄帳戶)

3. 生活必需帳戶

所有生活上的開銷,都從這裡支付,電話費、網路費、房租水電、保險費,確保自己和家人不會餓死、斷水斷電、露宿街頭。

4. 玩樂帳戶

玩樂帳戶是《有錢人想的和你不一樣》很強調的帳戶。

如果你為了減肥,只吃雞胸肉和燙青菜,能持續多久?絕對會在 cheat day 大放鬆、暴吃炸雞,摧毀你前面努力的結果。

玩樂帳戶也是一樣道理,一昧省吃儉用,一定堅持不久的!存錢講求平衡,透過玩樂帳戶讓心靈獲得滿足,也給努力管理金錢的自己,一個大大的獎勵。

書裡還強調,玩樂帳戶的錢一定要花光,無論是買衣服、按摩、上酒吧、平常捨不得花錢的奢華服務,就把玩樂帳戶的錢燒光光吧!

(順帶一提,我會把超過150元的餐費算在玩樂帳戶的支出,因為就算只吃80元便當我也不會餓死,超過150元的食物,享受成分大過於吃飽。)

5. 長期儲蓄帳戶/夢想基金

書裡給這個帳戶取名叫長期儲蓄,但我覺得夢想基金更貼切,因為這個帳戶用來支付你想做但開銷大的消費,例如買新手機、出國旅行或結婚基金之類的夢想。

如果沒有特別想買的東西,也建議從平常就開始累積夢想基金,不然等到有想實踐的夢想再開始規劃,就已經太晚囉!

6. 給予帳戶

這個帳戶用來給予,除了捐給有需要的人,紅包、送禮這種不時會被炸到的項目,也從現在開始存錢。六個罐子理財法沿用會計的攤提概念,未來可能發生的支出,從平常就開始存錢,等到支出實際發生時,就不怕付不出來。拿到薪水時,應該按照多少比例,來攤提到這六個罐子裡?下面是書裡的建議。

如何分配六個罐子的比例?

建議比例(可依個人情況適時調整)

  • 財富自由帳戶10%
  • 教育帳戶10%
  • 生活必需帳戶55%
  • 玩樂帳戶10%
  • 長期儲蓄帳戶10%
  • 給予帳戶5%

你可以按照實際情況調整,如果需要負擔房租,生活必需帳戶的比例可以稍微提升。另外,教育帳戶比例不需要太高,就算累積很多教育基金,時間也不夠你做那麼多學習,以上的分享大家都做好筆記了嗎?還不快開始你的「六個罐子理財法」,對於財富自由罐子的投資還沒有想法,也歡迎找我們來做規劃,相信你也能輕鬆理財。

延伸閱讀:有錢人都在用「六個罐子理財法」管理金錢,投資理財新手必學!(下)!

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